По данным Банка России, в 2015 году в нашей стране почти 2,7 миллиона автовладельцев обратились в страховые компании за выплатой по ОСАГО, а 2,3 миллиона обладателей полисов автоКАСКО – за возмещением в рамках договора добровольного страхования автомобиля. Однако получили выплату не все. Страховщики отказали в компенсации 3,4% клиентов по ОСАГО и 4,05% – по КАСКО. В общей сложности по разным причинам остались без выплат более 150 тысяч человек.
Представляем вам рейтинг доступности страхового возмещения в России, основанный на расчётах компании «РосБизнесКонсалтинг».
№1 «Югория»
На первом месте рейтинга оказалась страховая компанию «Югория». Страховщик платит охотнее конкурентов. Лишь 2,6% обратившихся за компенсацией по КАСКО не получили выплаты, в сфере ОСАГО этот показатель ещё ниже – всего 0,7% отказов.
При этом средний размер компенсации по договорам добровольного автострахования у «Югории» составляет 68 734 рубля при среднерыночном показателе в 64 402 рубля. По «автогражданке» компания в среднем платит на 3 927 рублей меньше среднего показателя по рынку – 47 978 рублей.
Руководитель СК «Югория» Алексей Охлопков заявил, что основной причиной отказов компании в выплате по КАСКО становятся случаи обращения за компенсацией «без документов компетентных органов», по ОСАГО – «недействующие на момент ДТП полисы».
№2 «ЖАСО»
«ЖАСО» имеет минимальный по рынку уровень отказов в страховой выплате по «автогражданке». Всего 0,5% потерпевших в ДТП, обратившихся в компанию с заявлением об урегулировании ущерба, остались «с носом». При этом средний размер компенсации, также как и в «Югории», ниже среднерыночного примерно на 4 000 рублей. Сумма компенсации по КАСКО близка к среднему показателю, а количество отказов по «доброволке» невелико – 2,7%.
№3 «Ренессанс Страхование»
Средние размеры выплат по КАСКО (77 410 рублей) и ОСАГО (52 939 рублей) в компании значительно выше средней статистики по рынку. Однако отказывает «Ренессанс Страхование» по ОСАГО достаточно часто – в 5,1% случаев, по каско – в 2,8% случаев.
№4 «ВСК»
Удержаться в первой пятёрке рейтинга «Военно-страховой компании» позволили относительно низкий процент отказов по ОСАГО – 1,4% и достаточно высокий средний уровень выплат по КАСКО – 69 506 рублей.
№5 «Росгосстрах»
Размеры компенсаций по автострахованию у «РГС» выше среднерыночных. Уровень отказов в выплате относительно невысок, но всё же далёк от идеального: 2,2% по КАСКО и 3,5% по ОСАГО.
Ситуация с «Росгосстрахом» показательна, говорят эксперты. Компенсации средние, процент отказов в выплате немаленький, однако автомобилисты в большинстве своём продолжают обращаться именно к этому страховщику. Так, по итогам 2015 года «РГС» занята треть рынка «автогражданки», а купить ОСАГО онлайн http://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_online на информационном портале компании решились почти 50% всех обладателей электронной автостраховки. Причины такого поведения автомобилистов, по мнению аналитиков, кроются в отсутствии соответствующей статистики.
№6 «АльфаСтрахование»
Отказы по КАСКО – 3,4%
Средняя выплата по КАСКО – 70 943 рубля
Отказы по ОСАГО – 1,4%
№7 «Уралсиб»
Отказы по КАСКО – 4,2%
Отказы по ОСАГО – 1,9%
№8 «Зетта страхование»
Отказы по ОСАГО – 3,9%
№9 «МАКС»
У компании один из самых низких показателей отказов в выплате по ОСАГО – 0,8%. Однако средний размер компенсации невелик – всего 35 403 рубля. Заслуженное девятое место рейтинга доступности страхового возмещения.
№10 «Энергогарант»
Отказы по КАСКО – 8,5%
Отказы по ОСАГО – 1,5%
№11 «СОГАЗ»
Отказы по КАСКО – 4,7%
Отказы по ОСАГО – 6,9%
№12 «ERGO Русь»
Средняя выплата по КАСКО – 85 328 рублей
Отказы по ОСАГО – 7,6%
№13 «РЕСО-Гарантия»
На сегодняшний день «РЕСО-Гарантия» (как и «Росгосстрах» и «ВСК») – лидер сегмента электронного автострахования. Купить ОСАГО онлайн на сайте страховщика предпочла шестая часть всех обладателей е-полисов. В оффлайн-сегменте продаж «автогражданки» страховщик также в лидерах. При этом показатели урегулирования убытков оставляют желать лучшего: 4,8% отказов по ОСАГО при среднем размере страховой выплаты в 43 796 рублей.
№14 «Ингосстрах»
Отказы по КАСКО – 3,2%
Отказы по ОСАГО – 3,3%
№15 «Согласие»
Отказы по КАСКО – 6,1%
Отказы по ОСАГО – 5,7%
№16 «ВТБ Страхование»
У страховщика самый высокий показатель отказов в страховой выплате по КАСКО – 11,4%. При этом средний размер компенсации максимальный по рынку – 88 760 рублей. Компания отказывает в выплате по ОСАГО также достаточно часто – в 4,8% случаев. Однако Е. Ниссельсон, зам. руководителя «ВТБ Страхования» заявляет, что статистика ЦБ не верна. По внутренним данным страховой компании, количество отказов по КАСКО не превышает 4,0%.
№17 «Альянс»
Отказы по КАСКО – 8,7%
Отказы по ОСАГО – 9,1%
№18 «МСК»
Отказы по КАСКО – 7,5%
Отказы по ОСАГО – 6,1%
№19 «Транснефть»
Отказы по КАСКО – 6,1%
Отказы по ОСАГО – 2,4%
Средняя выплата по ОСАГО – 17 511 рублей
№20 «Капитал страхование»
СК «Капитал страхование» является абсолютным аутсайдером по размеру средних выплат и количеству отказов в компенсации ущерба: 9,5% отказов по КАСКО, 5,0% – по ОСАГО, средняя выплата по «автогражданке» составила в 2015 году всего 21 740 рублей.
Некоторые страховщики критично отнеслись к рейтингу от «РБК». К примеру, представитель «Уралсиба» Мария Барсова заявила, что портфели страховщиков по автоКАСКО и ОСАГО могут сильно отличаться. Это сказывается и на размерах выплат. Поэтому сравнивать данные показатели некорректно. Один из руководителей «РЕСО-Гарантии» Максим Шашло высказал похожее мнение.
Однако эксперты полагают, что рейтинг имеет право на жизнь и вполне может являться одним из критериев при выборе автомобилистами страхового партнёра. Такую точку зрения выражает, к примеру, Николай Тюрников, руководитель ассоциации «ГлавСтрахКонтроль».
Статья предоставлена порталом «Страховой Гуру».
Многие водители, предпочитающие заправляться топливом этой компании, отмечают, что накопительная карта Лукойл позволяет экономить средства для последующих покупок.
Как рассчитать налог на автомобиль на сайте ФНС не выходя из дома.
Что делать и как узнать куда увезли машину на эвакуаторе https://voditeliauto.ru/voditeli-i-gibdd/evakuaciya/avtomobilja-na-shtrafstojanku.html, если оказались в такой ситуации.
Видео — советы для водителей по обращению в страховые компании:
У нас в провинции выбор страховых компаний невелик. До прошлого года было всего две компании — «Росгосстрах» и «ВСК», а с января 2015 остался лишь «Росгосстрах». Чтобы оформить полис ОСАГО у других страховщиков, надо ехать в соседние города за 150 и более км. Это не всегда удобно. Я пользуюсь услугами»Росгосстраха».
У нас тоже провинция, та же история. Но действительно, кого не спросишь, все в РосГосСтрахе страховались, и сам в том числе. Сейчас почитал и понял, что в этом году в Югорию лучше обращусь.
Живу в Петрозаводске. Есть компания «Страховая компания Гайде» (у Вас в списке ее нет). 3 раза имел дела с ними, ни разу не отказали.
Мы в прошлом году страховали машину в МСК. Страхование ОСАГО. После аварии не по нашей вине обратились за выплатой. Нам насчитали только 20000 рублей, а независимая экспертиза насчитала 40000 рублей. После обращения в суд нам сразу выплатили оставшуюся часть денег. Страховать автомобиль туда больше не идём, естественно. Теперь в РОСГОССТРАХ пошли, там и по цене за страховку дешевле, пусть и незначительно, и отзывы лучше.
Типичная ситуация, соглашусь! В кризис, в нашем небольшом городке (100 тысяч жителей) закрылись филиалы нескольких страховых компаний (Ингосстрах, Согласие). Остался небольшой выбор — СОГАЗ (очень дорого) и Росгосстрах. Вот так.
Я постоянно в Росгосстрахе страхуюсь. Было два страховых случая, изначально выплачивают мало, но после обращения в суд доплачивают все в полном объеме, соблюдая все законные сроки. Не очень то удобно, но хотя бы сроки соблюдают и не затягивают дела!
Страхуюсь В «Альфа», выходит дешевле, чем в остальных. Ни разу не навязывали другие виды страхования! Правда что бы застраховаться, приходится часами стоять в очереди, очень медленно работают, спихивают все на программу!
Стоял возле магазина, мужик сдавал назад и зацепил машину. Помял бампер и крыло. Обратился в свою страховую компанию Росгосстрах. Оценили ущерб, деньги пришли быстро, выплаты хватила отремонтировать автомобиль и еще остались деньги.
Система страхования по ОСАГО вообще странная штука! Обязали страховаться, а выплачивать не хотят, постоянно режут выплаты! У всех страховых компаний есть недочеты! В последнее время нравится работа РЕСО. По всей видимости они взяли курс на исправление!
Пришлось отказаться то Росгосстраха после того как они начали навязывать дополнительные услуги. Ушел в «Согласие», пока неплохо.
Имела опыт получения выплаты по ОСАГО от страховой виновника ДТП — «Макс». Мне повезло, на осмотре был неопытный парень и вносил в документы все повреждения, которые ему я диктовала. А может и правда контора честная, выплата была 85 000 за крыло и бампер и «скрытые повреждения» Дэу Нексии. Да и выплатили в течении 2-х недель. Москва 2014 год.
Да все, в общем-то платят неохотно. Даже когда не отказывают, все равно набегаешься, и ждать долго. В любом случае ремонтировать на свои приходится.
Понятие «лучше» весьма условно. Никто из них просто так со «своими кровными» не расстанется. В любом случае беготни будет много. Для меня разница в том, сколько дополнительных услуг будут навязывать: в провинции они все еще пытаются это сделать.
Я давно обслуживаюсь в страховой компании «Макс». Меня всё устраивает. Было 2 раза ДТП, в выплате не отказали. А то, что мало выплачивают денег не проблема. Сейчас все компании так поступают. Делайте сразу после ДТП независимую экспертизу и ожидайте выплаты. Если сумма окажется маленькой, с результатами независимой экспертизы в суд.
В настоящее время ни одна страховая компания работать в убыток себе не будет. Тем более с увеличением выплаты со 120 тысяч до 400 тысяч рублей по ОСАГО, все компании получают убыток по ОСАГО. Поэтому реально свои деньги можно получить через суд.
Сталкивался с двумя — это «ERGO Русь» и «Ренессанс страхование». С ними проблем не было никаких. Оба раза была не моя вина и выплатили они все без проблем и в четкие сроки, которые установлены по закону.
Единственное, что много вам конечно не выплатят, но если ремонтировать машину не у официалов, то получится даже немного денег себе оставить. Я отремонтировал на 40 тысяч, а выплатили 70.