Автомобиль в рассрочку и автокредит: что выгоднее?


Мечтая о покупке автомобиля, многие люди сталкиваются с отсутствием достаточных для покупки средств.  Что же выбрать потенциальному автолюбителю в такой ситуации: отказаться от мечты или  найти способ купить автомобиль даже при таких обстоятельствах?

Авто в рассрочку

В подобных ситуациях единственным  способом приобрести авто является покупка в рассрочку, либо как вариант автокредит. Авто в рассрочку как способ получения займа именно на покупку определённой техники очень популярен и востребован у покупателей всего мира. Первыми производителями, внедрившими такой вид займа стали автопроизводители США и с тех пор им пользуется  основное количество покупателей.

Началом программы подобного кредитования стала инициатива автокомпаний возмещать покупателю часть затрат после приобретения автомобиля. Далее программа активно совершенствовалась и теперь желающие купить автомобиль имеют возможность получить беспроцентный заем  называемый: авто в рассрочку.

Принцип действия данной программы  не сложен и применим к большей массе покупателей.  Автомобильный салон отдает автомобиль покупателю на условиях коммерческой рассрочки и переуступает долговые обязательства клиента определенному договорными соглашениями банку.

В свою очередь банк оплачивает долг автовладельца перед автокомпанией, но не в полном объеме, а с заранее оговоренным дисконтом, являющимся по факту доходом самого банка за оказанные услуги. В зависимости от срока предоставляемой рассрочки и стоимости автомобиля первоначальный взнос варьируется от 20% до 50%. Каждый отдельно взятый автомобильный салон имеет свои условия предоставления авто в рассрочку.

В Российской Федерации  программа по предоставлению автомобилей в рассрочку появилась относительно недавно и, претерпев множество регулирующих  процедур,  стала  значительно более приемлемой и пользуется спросом у различных слоёв населения.

Для покупателей, не имеющих своих денежных средств на покупку автомобиля, рассрочка предоставляется бесплатно, в то же время стоимость банковской услуги  будет оплачена дилером  по условиям подписанного соглашения.

Кто сможет приобрести машину в рассрочку от дилера?

Право приобрести автомобиль по программе беспроцентной рассрочки обладают лица имеющие:

  • гражданство Российской Федерации,
  • возраст от 18 лет на момент покупки и до 65 на момент уплаты последнего платежа  оговоренного в подписанном соглашении.

Документы необходимые для подачи заявки:

  • подписанное заявление и заполненная анкета на получение необходимой рассрочки,
  • ксерокопия паспорта заявителя,
  • заверенная ксерокопия копия удостоверения водителя.

Условия покупки авто в рассрочку

Условия предоставления программы целиком и полностью зависят от договорённости  автомобильного салона с банком о возможности  отмены процентной годовой ставки для клиента. Как уже говорилось ранее, клиентам, не имеющих своих денежных средств на покупку автомобиля, рассрочка предоставляется бесплатно, в то же время стоимость банковской услуги  будет оплачена дилером  по условиям подписанного соглашения.

Оптимальные условия для продажи авто в рассрочку,  как правило, предоставляются маркам автомобилей, чьи производители  дают наибольшую скидку автосалонам.

Подобные автомобили продаются при условии меньшего первоначального взноса, а рассрочка оформляется на больший период времени. Данная программа применяется в основном для дорогих марок, таких как Suzuki, Volvo, Audi и Mercedes. На сегодняшний день на рынке автопродаж  практикуются следующие условия:

  • в зависимости от срока погашения рассрочки первоначальный взнос  рассчитывается  от 30% стоимости покупаемого в рассрочку авто,
  • при оформлении страховки  расчет ведётся в зависимости от действующих тарифов  КАСКО,
  • начисление комиссии за обслуживание банковской карты, по которой и будут осуществляться платежи за купленный в рассрочку автомобиль.

Авторассрочка лучше автомобиля в кредит?

Сейчас  на долю кредитных программ  по продаже автомобилей в рассрочку отводится не менее 15% всех действующих продаж. По мнению специалистов,  программа имеет такую популярность,  благодаря  оптимальной кредитной политике,  возможностью уплатить первоначальный взнос  всего лишь от 10% до 20%. К тому же,  у клиента есть возможность отсрочить  принятие решения о приобретении автомобиля,  с целью  накопить более значимую сумму,  и в последующем времени возмещать долг уже без процентной надбавки.

Как считают эксперты,  программа по продажам в рассрочку и дальше будет активно развиваться, в рамках перспектив на развитие предлагается уменьшить срок рассмотрения заявок и минимизировать необходимый пакет документов. Решение о предоставлении рассрочки планируется принимать в течение нескольких часов.

Рассмотрим отличия покупки автомобиля в рассрочку и в кредит на примере

В настоящее время один из автосалонов вместе с банком предлагает приобрести авто в рассрочку — новые автомобили марок Nexia (цена от 244 тыс. руб.) и Matiz (цена от 204 тыс. руб.). Срок рассрочки варьируется от 12 до 60 мес. Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 30% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Ежемесячный платеж (в зависимости от срока рассрочки) варьирует от 1/12 до 1/60 от суммы кредита. Обязательное страхование по рискам КАСКО осуществляется за счет собственных средств заемщика.

Итак, из чего ориентировочно будут складываться примерные затраты заемщика на покупку автомобиля марки Nexia стоимостью 250 тыс. руб. при рассрочке платежа в 60 месяцев (пример условный):

Первый год:

Первоначальный взнос:  250 000 х 30% = 75 000

Сумма кредита:  250 000 – 75 000 = 175 000

Затраты на страхование:  около 10 000 руб

Комиссия за оформление банковской карты:  12 000

Выплата кредита:  175 000 х 1/60 х 12 мес = 35 000

Итого за первый год:  75 000 + 10 000 + 12 000 + 35 000 = 132 000

Таким образом, заемщику по кредиту в рассрочку надо будет в течение первого года оплатить более 50% стоимости автомобиля, причем в первый месяц – более 100 тыс. руб.

Второй год:

Затраты на страхование:  около 10 000 руб

Выплата кредита:  35 000 руб

Итого за второй год: 45 000

Сумму в 45 000 надо будет выплачивать в течение третьего, четвертого и пятого года срока кредита.

Какие затраты понесет заемщик, если оформит традиционный автокредит в банке на тот же автомобиль и на тот же срок. При первоначальном взносе от 15%, ставка по кредиту составит 15,9%.

Первый год:

Первоначальный взнос: 250 000 х 15% = 37 500

Затраты на страхование:  около 10 000 руб

Сумма кредита: 250 000 – 37 500 = 212  500

Выплата кредита и процентов: примерно  73 500

Итого за первый год:  37 500 + 10 000 + 73 500 = 121 000

Второй год:

Затраты на страхование: около 10 000 руб

Выплата кредита и процентов: примерно  60 000

Итого за второй год: 70 000

В течение последующих оставшихся трех лет суммы выплат кредита будут последовательно и прогрессивно снижаться, и в последние два года срока кредита размер выплат будет меньше, чем платит заемщик за покупку авто в рассрочку.

Тем не менее, элементарные расчеты показывают, что даже при относительно высоких первоначальных затратах, покупка авто в рассрочку заметно  выгоднее заемщику. И выгода эта заключается в том, что в первые два года экономия заемщика в годовом измерении может составить порядка 30 тыс. руб.  В то же время, начиная с 3-го и по 5-й год выплаты по автокредиту станут заметно меньше, чем при рассрочке.

Таким образом, главная выгода при покупке авто в рассрочку – это незначительные ежемесячные затраты заемщика в первые годы ее действия. Следовательно, рассрочку  целесообразно брать тем автолюбителям, у кого есть какие-то накопления на оплату первоначальных расходов. На второй и последующие месяцы экономия от получения рассрочки покроет величину затрат первого месяца.

Если же рассматривать плюсы и минусы покупки авто в рассрочку или в кредит в долгосрочном плане, то по сути дела существенных стоимостных различий между этими видами кредитования нет.

Автокредит с льготным периодом погашения

Наряду со многими действующими кредитными программами  целевой кредит на приобретение авто в рассрочку  имеет ещё один немаловажный аспект такой как — льготный период. При этом банк обязуется предоставить  заемщику право бесплатного пользования кредитными средствами, не оплачивая подоходный налог с займа.

Каждый банк в зависимости от сроков кредитования предоставляет свой указанный в соглашении льготный период. В ближайшем времени планируется внедрить более выгодные для клиентов кредитные программы, имеющие льготный период погашения.

К примеру,  автокредит сроком на два года будет иметь два этапа погашения. Первый год будет являться льготным  в течение которого банк не взимает процентную ставку. В случае выплаты основного долга по кредиту за время льготного периода оставшаяся сумма переходит в статус рассрочки. Выплата в течение второго не льготного периода будут производиться с выплатой процентов. При такой схеме банк ничем не рискует, а у клиента возникает возможность погасить долг, не переплачивая лишних средств.

Какими бы ни были выгодными и привлекательными условия предоставления  кредитов покупателям следует внимательно изучать  правила и кредитные соглашения, консультируясь со специалистами  потенциальным покупателям авто в рассрочку  необходимо оценить свои возможности и предусмотреть все возможные варианты погашения задолженности.

На официальном сайте ГИБДД проверить машину по ВИН коду бесплатно и быстро сможет любой желающий.

Как проверить ограничения на покупаемый автомобиль говорится в этой статье.

О нюансах купли-продажи автомобиля — http://voditeliauto.ru/sovety-voditelej/nekotorye-nyuansy-kupli-prodazhi-avtomobilya.html

Видео — рассрочка на автомобиль от официального дилера Пежо:



Может заинтересовать:

Как быстро избавиться от царапин на машине

Защитить автомобиль от грязи поможет жидкое стекло

Меховая накидка на автомобильное кресло

Как защитить себя от слепящего солнца и фар за рулем?

 
  


Комментарии к статье:
  • Сашок

    Сейчас, в условиях, все возрастающих цен и низкой оплаты за труд, для меня это единственный вариант покупки автомобиля. По такой схеме поменял свой старый ланос на фиат добло. Насобирал стартовую сумму, взял авто в кредит, потом продал ланос и начал понемногу выплачивать рассрочку. Так в течение двух лет справился с кредитом.

  • Алексей

    Удивляет комментатор Сашок: «..взял авто в кредит, потом продал ланос и начал понемногу выплачивать рассрочку. Так в течение двух лет справился с кредитом…»
    Уважаемый, ты определись ты взял авто в рассрочку или в кредит?

    А то получается: «Дома была только картошка. Пожарил ее вот и и пришлось есть суп.»

  • Владимир

    Взял вот себе в рассрочку уазик, на дачу ездить, процент низкий, меньше 5, оформил рассрочку в ефимке, всем доволен.

  • Сергей

    Рассрочка или кредит – это всего лишь маркетинг по договоренности между автосалоном и банком. Банк никогда не упустит своей выгоды, просто проценты визуально заметные, не входящие в рассрочку включаются в другую услугу. Автосалон изначально включает в стоимость авто все риски – вы же не знаете сколько на самом деле стоит машина, а поднятие цены просто будет незаметным. Из этого расчета обычно делают скидки на уже повышенную стоимость.

  • Павел

    Что авторассрочка от автосалона, что кредит через банк — придется переплатить, особенно это касается всяческих страховок, навязанных по этим продуктам. Тут и КАСКО и страхование жизни! Я сделал проще, взял кредит потребительский без разных обременений и через год погасил его полностью.

  • АНННА

    Я лично придерживаюсь мнения, что брать авто в рассрочку не очень разумно, если нет на это веских причин. Переплаты огромные. Лучше подкопить денег и купить что-то попроще, как позволяет бюджет

  • Антон

    Мне не приходилось покупать автомобиль в рассрочку, так как при покупке очередного автомобиля автосалоны не предлагали такой формы продаж, только автокредит. По своей сути рассрочка должна быть выгоднее автокредита или просто банковского кредита взятого на эти цели. Рассрочка, в настоящее время предлагаемая через автосалоны, больше напоминает беспроцентный кредит, так как система оплаты не обходится без банковского кредита. Для покупателя она бы была проще, если бы рассрочка предоставлялась действительно торговым предприятием, с получением процентов от покупателя на рассроченную сумму. То есть по схеме, по которой предоставляется рассрочка торгующими организациями. Мне так кажется.

  • Сергей

    Рассрочка никогда не имеет процентов на покупаемый продукт, и даже включает скидки. Просто необходимо искать дилера, который заинтересован в продаже, — не автосалон, а прямой представитель. В данном случае можно сэкономить неплохую сумму. Перед покупкой в особенности дорогой машины нужно изучать всю информацию. Иногда даже лучше купить машину в другом городе с последующей перегонкой, — если новая обкатаете, б/у проверите.

  • Сергей

    В основном процент рассрочки оплачивается в счет дополнительной незаметной по конкуренции наценки на авто. Таким образом, продавец ничего не теряет, банк зарабатывает. Все делается по договоренности между дилерами.

  • денис

    Рассрочка все равно удобней чем кредит в моем случае … Я в черном списке у банка не по своей вине, поэтому наверно только рассрочка поможет приобрести авто для работы.

  • Мария

    Если рассрочка это рассрочка в классическом понимании этого термина без навязывания доп услуг, то она выгоднее

  • Роман

    Похоже покупатель остается крайним и в любом случае переплатит. Даже при оплате за наличный расчет, автосалон умудряется «поиметь» покупателя. Оформлял автомобиль пару лет назад и про то, что коврики салонные нужно покупать за дополнительную плату никто не предупредил. А когда оформились, пожалуйста, выложи дополнительно больше 1000 рублей! Пытаются заработать на всем!

  • Аркадий

    По мне так лучше, чем на старье ездить, в которое, что бы оно ездило еще и вкладывать приходится

  • Максим

    Вообще считаю, что брать машину в кредит — верх идиотизма. Не такая уж важная и необходимая вещь, этот автомобиль! Машина является не только средством повышенной опасности для окружающих, но и одним из самых рискованных и невыгодных способов инвестирования, если конечно речь не идет об антикварных моделях, ценность которых со временем только растет. . Глупо выплачивать и тем более переплачивать за то, что быстро обесценивается да еще есть огромный риск одномоментно лишиться автомобиля. По этому, на мой взгляд, рассрочка или автокредит — принципиально нет разницы, с точки зрения перспектив это лишено смысла.

Добавить комментарий

Я не робот (обязательно поставьте эту галочку).